復盤2019:互金離場,銀行“撞進”新時代
2019-12-20 15:23 作者:薛洪言 來源:蘇寧金融研究院

2019,互聯網金融退潮,十年繁華,夢幻一場。

互金退潮,不少銀行松了口氣:少了它們“搗亂”,手握牌照和低成本資金,又有幾年好日子可過了。但是請注意,人生智慧提醒我們,“如果你擔心,你就不必擔心;如果你不擔?,你就要擔?了?!?/p>

形勢大好時,恰是危險迫近時。從來沒有歲月靜好,互金退場,只是為下一階段的殘酷競爭拉開序幕,更多不確定性正撲面襲來。

用戶覺醒

沖擊者離場,沖擊還在發酵。首要者,就是用戶覺醒。

在傳統金融業務供需關系中,一直是銀行強勢主導,用戶被評估、被選擇,發言權有限。比如,貸款業務中,用戶申請,銀行審批;理財業務中,用戶被評估,銀行設置起購門檻;支付業務中,也有額度限制。

金融業務不同于一般產品買賣,以錢為交易對象,與風險打交道,對專業性要求極高。一般產品交易,多是用戶主導;在金融行業,銀行與用戶在專業層面的鴻溝,足夠扭轉雙方的主導權,銀行占據了主導地位。

但銀行的主導地位,不僅體現在風險評估等專業領域,還導致了其對市場的遲鈍和對用戶的傲慢?;ソ鸪霈F之前,用戶選擇權有限,即便用腳投票,也不過是“矮子里面拔將軍”。

但長期的口碑抱怨和負面情緒,總要找到出口?;ソ鹑雸?,提供了這個出口,成就了自己,也“激活”了用戶。天平開始向用戶一側傾斜,當用戶慢慢站起來,銀行便只能俯下身去。

(1)選擇自由

十幾年前,用戶一邊吐槽大銀行的糟糕體驗,一邊乖乖做大銀行的用戶。原因很簡單——在那個看“網點”的時代,網點即真理,大銀行的網點無處不在,糟糕體驗能奈它何?畢竟,一切金融服務都在網點中進行,用戶只能在周邊三公里內的幾個網點就近選擇服務,沒有真正的選擇權。

互聯網金融崛起后,通過金融APP,用戶有能力與成百上千個金融機構建立聯系,掙脫了線下物理空間束縛,獲得了選擇自由。

有了選擇自由,才能用腳投票,這是用戶權利覺醒的第一步。

(2)競爭賦權

用戶選擇自由,加劇銀行競爭,而競爭,進一步給用戶賦權。

一度,銀行間的競爭是很“羊性”的。網點,作為唯一聽得到炮聲的地方,KPI壓力雖大,競爭卻不激烈。方圓三公里內,幾家網點相互競爭,用戶兜兜轉轉,也不過在幾家之間做選擇。在這樣一個封閉的小圈子里,網點之間會不自覺結成隱性同盟,誰也不去做那些“傷敵一千、自損八百”的傻事,大家日子都過得去。

現在不同了,用戶面對的是開放環境,一旦走了,就真的不回來了。此時,銀行只能俯下身來,拼命出血討好,還得滿臉堆笑。競爭越來越充分,越來越狼性。

正如經典經濟學理論描述的,充分競爭讓商家利潤趨近于零,雖然競爭讓銀行服務水平普遍提升,用戶卻越來越挑剔了,銀行盈利能力也越來越差了。

此時,佛系賺錢就行不通了。發力“場景”和“科技”,打通任督二脈,激活自身潛能,銀行走上轉型之路。

場景入場

銀行追著用戶跑,用戶追著場景跑,于是,銀行加速做場景,場景方也借著用戶的勢入場了。

競爭沿著兩條線展開:場景巨頭,走的是“+金融”之路,實業上加金融,相對容易;銀行,走的是“+場景”之路,金融反向加實業,步步維艱。

銀行“+場景”沒走通,便選擇了開放之路;場景巨頭“+金融”孕育出金融科技巨頭,也走上了開放之路。

* 除《中國經營報》署名文章外,其他文章為作者獨立觀點,不代表中國經營網立場。

* 未經本網授權,任何單位及個人不得轉載、摘編或以其它方式使用上述作品,違者將被追究法律責任。

* 凡本網注明“來源:中國經營網” 或“來源:中國經營報-中國經營網”的所有作品,版權均屬于中國經營網(本網另有聲明的除外)。

* 如因作品內容、版權和其它問題需要同本網聯系的,請在30日內進行。

* 有關作品版權事宜請聯系:010-88890046 郵箱:[email protected]

重庆农场幸运农场玩法