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全國人大代表、天府銀行行長黃毅:多措并舉應對疫情沖擊 推進普惠金融助力“六?!?/div>
2020-05-24 23:35 作者:羅輯 來源:中國經營網

本報記者 羅輯 北京報道

面對疫情沖擊,今年一季度銀行業整體表現平穩,但疫情背后全球供應鏈穩定問題所帶來的間接影響仍不容忽視。與此同時,重啟經濟、保就業、保民生等艱巨任務也對金融機構提出了更深入、高效地服務實體經濟、扶持中小企業的迫切要求。

“以穩存量、搭平臺、調結構、加強非接觸式金融服務的創新,多措并舉應對疫情期間全球供應鏈穩定問題帶來的沖擊?!比珖舜蟠?、四川天府銀行行長黃毅在接受《中國經營報》記者專訪時開出了“四副藥方”。而面對當下落實“六?!保ū>用窬蜆I、?;久裆?、保市場主體、保糧食能源安全、保產業鏈供應鏈穩定、?;鶎舆\轉)工作中金融機構的責任擔當、“后疫情時代”普惠金融的推進、中小銀行的轉型,黃毅也分享了自己的觀點、建言。

以下為采訪實錄:

落實“六?!?,助力小微,實施普惠金融戰略

《中國經營報》:疫情帶來全球供應鏈穩定問題,而銀行也存在遭受間接沖擊的可能,中小銀行如何應對?

黃毅:中小銀行可從以下幾個方面應對疫情期間全球供應鏈穩定問題帶來的沖擊。

一是穩存量。全力支持受疫情影響企業的復工復產。例如針對疫情期間經營出現暫時性困難的企業,可通過降低貸款利率、調整付息周期、適度延長還款期限、提供無還本續貸支持等方式助力企業正常運營。二是搭平臺。銀行可充分整合現有客戶資源,借助在供應鏈中有重要影響力的核心企業構建生態圈,幫助部分有核心技術、有優質產品但缺乏市場渠道的借款人重新建立穩定的供應鏈條。三是調結構。結合疫情期間市場行業新生需求,主動調整新增授信業務投放策略??蛇m當加大對物流、線上教育、規模性生豬養殖等因疫情而發展較快的產業,以及醫療健康、新能源汽車等受疫情沖擊不大的行業的信貸投放。四是加強非接觸式金融服務的創新,滿足廣大客戶疫情期間足不出戶辦理業務的普遍訴求,增強客戶黏性。例如提供企業在線開戶結算、貸款遠程申辦、線上專屬理財購買、水電氣費用代收代繳、線上健康問診等各類服務。

《中國經營報》:當前落實“六?!币鉀Q的核心問題是什么,金融機構能夠做什么?

黃毅:習總書記說,金融是現代經濟的核心。保持經濟平穩健康發展,一定要把金融搞好。

當前落實“六?!币鉀Q的核心問題是維護經濟發展和社會穩定。金融機構應發揮責任擔當,緊跟國家政策要求,加強逆周期的主動作為和有效管理,從“六?!钡母鱾€方面發揮好資源配置的重要作用。

比如,在?;久裆矫?,金融機構應盡力保障受疫情影響客戶的信用記錄,通過大數據等金融科技手段向居民提供“數字信用”類貸款。在保市場主體方面,金融機構要積極落實采取借新還舊、調整還款時限、展期等措施,保證對中小企業不抽貸、不斷貸,通過落實“增量擴面,提質降本”等政策要求,為市場主體提供復工復產所需的金融支持,助企業渡過難關。在保產業鏈、供應鏈穩定方面,金融機構要在固鏈、補鏈、強鏈上通過供應鏈金融的手段,保障客戶上下游穩定。

《中國經營報》:那么在此關頭,普惠金融戰略的推進意味著什么?該戰略在近年來的推進中有哪些挑戰,可否分享解決之道?天府銀行在普惠小微信貸投放上的總體情況如何?小微企業的融資成本降幅多大?

黃毅:我們都知道,普惠金融面向的客群承擔了基數最大的就業、創新、民生保障等功能,因此普惠金融戰略的推進就是要充分發揮金融機構的服務能力,讓金融覆蓋到經濟、社會的毛細血管,全面提升金融運轉的效率,這樣才能深入打造金融機構與經濟、社會、民生的共生能力。要推進普惠金融的發展,需要加快推進大零售轉型,推進服務數據化、平臺化、線上化,面臨的挑戰主要是平臺搭建、金融科技建設能力的提升、基于比較優勢的產品與服務的開發等。

我行通過對普惠金融進行精準戰略定位,創新體制機制,提出“平臺化、互聯網化、大數據化”的思路,把產品和服務搬到了手機和云金融上,并嵌入外部平臺,結合我行物理網點,對客戶提供全方位服務,包括便民繳費、醫療健康、生活娛樂等各方面。目前天府手機銀行客戶已快速增長至400萬戶;普惠授信產品線上化率達80%;普惠授信業務規模年均增長40%,展現出非常大的潛力。商業銀行靈活的產品創新和服務創新,已經成為普惠金融發展的重要力量。

同時,通過產品創新、流程優化,普惠小微信貸的投放正不斷提升。截至4月末,全行中小微企業貸款余額較年初增加43.28億元;我行先后申請并及時安排36.44億元支小再貸款、15億元再貼現額度,優先解決受影響小微企業信貸需求,及時發行1億元疫情防控專項同業存單、5.7億元“抗疫專項”ABS產品;加快非接觸式金融服務體系建設,目前已經上線了在線支付結算、在線融資、在線資金管理等一系列金融服務。

對有發展前景但受本次疫情影響較大,暫時受困的中小企業,我行積極采取借新還舊、調整還款時限、展期等措施,保證對中小企業不抽貸、不斷貸、不壓貸和不收取罰息。截至目前,我行已對300戶中小微企業進行了貸款利率下調,降低企業融資成本2021.88萬元;已對380戶中小微企業進行了逾期罰息減免,共計減免罰息金額480萬元;已對416戶中小微企業進行了貸款本金延期還款調整,涉及金額40.27億元;已對314戶中小微企業進行了貸款利息延期支付調整,涉及金額2.02億元。

《中國經營報》:監管對于銀行信貸的支持方向上有小微企業、民營企業、新基建、先進制造業等方面,天府銀行在信貸結構調整上的情況是怎樣的?未來業務發展的方向有哪些?

黃毅:去年我行就未來3年的資產業務發展做了總體規劃,明確了堅持穩中求進的總基調、堅守服務中小微企業的市場定位,以及“聚焦特色”的發展戰略。隨著疫情的持續影響和防疫工作取得階段性的進展,我行近期還開展了行業調研,對各行業、產業現狀及未來發展趨勢進行深入研究分析,并完善了未來業務結構、客戶結構調整的發展規劃??傮w上,今年將重點圍繞家庭消費、健康管理等特色領域,以及中小微企業復工復產的金融需求開展業務。

此外,“新基建”和高端制造業是國家層面在多個會議上明確提出的將進行政策支持和大力發展的行業。今年以來,我行也對這些行業進行調研,目前已與一些行業內的龍頭企業建立了業務合作,如華為、中科九微等重點企業。

“疫后”中小銀行轉型,金融科技“領先一步”

《中國經營報》:在“后疫情時代”中小銀行如何把握發展的挑戰和機遇?您認為什么是中小銀行轉型發展的突破口?

黃毅:新冠肺炎疫情深刻改變了許多行業的發展軌跡,在“后疫情時代”,中小銀行應加強對各行業發展的趨勢跟蹤與研究,在業務開展形式、產品針對性、合作客戶的選擇上進行策略調整。

從目前來看,銀行仍然要以服務客戶為中心,按照國家政策方向,結合市場化的需求,積極應用金融科技,依靠產品、服務、技術創新,提升競爭優勢,提高服務能力。金融科技、本地化優勢建設是中小銀行的突破口。踏踏實實深入研究本地需求,形成特色化產品服務,才能找到生存和發展空間。

《中國經營報》:作為疫情帶來的變化之一,各業界數字化加速,但過去市場認為中小銀行數字化轉型受創新性研發的資金不足、數據質量相對不高等問題影響而存在更大阻力,您如何看待中小銀行數字化轉型“知易行難”的問題?

黃毅:中小銀行受制于資本、人才、規模、科技等因素,在數字化轉型中步伐通常較慢。但隨著金融、科技與互聯網的不斷深入結合,越來越多用戶轉移至線上,本次疫情更是加快了這一進程,所以數字化轉型對中小銀行而言,不再是發展問題,而是生存問題。

四川天府銀行一直以來按照金融科技“領先一步”的發展戰略,高度重視金融科技建設與發展,不斷加大科技研發投入,以科技創新驅動傳統金融服務向“智能化、數據化、場景化”轉變,為廣大中小企業和城鄉居民提供優質高效的綜合性服務。我行組建了強大的金融科技研發隊伍,強化獨立自主研發能力,獲得47項應用軟件的知識產權,近20項重要信息系統已獲得國家版權局頒發的計算機軟件著作權登記證書,為推動銀行產品、服務和平臺創新奠定了堅實基礎。

大量運用云計算等技術,建設具有自主可控的天府云平臺。深度應用大數據,通過大數據風控平臺,從數據接入、數據挖掘、風控服務、模型優化等維度建設“自動化閉環”,對客戶的反欺詐、信用風險等進行風險評估,在控制風險的前提下,向客戶提供高效、便捷的金融服務。

布局人工智能助力轉型。我行于2015年開始探索網點轉型之路,并形成自己的智能網點建設思路,即首先實現營業網點服務線上化,然后實現營業網點周邊營銷場景的建設,最終實現網點+社區金融生活生態圈。截至目前,智能網點實現個人業務替代率達到87%,形成了一套適用于中小城市商業銀行的較為成熟的智能網點建設方案,并于2019年6月被張家口銀行引進。

(編輯:夏欣 校對:顏京寧)


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